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长春某公司人事李女士
李女士,今年27岁,大学毕业后在长春某公司任人事一职,每月收入5000元,公司有六险二金。蔡女士平常月开销在2000元左右,目前有银行活期存款60000元。
【理财案例分析】
  根据李女士现阶段的财务状况,我公司理财师分析认为李女士年总收入60000元,除去年总支出24000元左右(月开销2000元左右),每年能结余36000元。目前蔡女士正处于职业生涯规划中的建立阶段,在此时期建议蔡女士以择偶结婚为主,前期可以考虑积累更多的资金,用于未来结婚以及完善个人保障。
【理财建议】
1、预留6000元左右的活期储蓄
  首先,李女士要留有至少能满足自己未来3-6个月左右的生活支出,我公司理财师建议李女士可以预留6000元左右的资金,可以放入余额宝、理财通等互联网宝宝类理财产品,能享受4%左右的收益,还能随用随取。这笔资金可作为个人备用金,即便个人经济来源出现状况,依旧能保持自己现在的生活不受影响。
2、每月结余充分利用实现收益最大化
  李女士每月收入5000元,除去每月2000元的左右的开支,每月结余3000元,这笔资金可以进行基金定投,如果以5%的往期年化收益率来计算,5年本金和收益为20万多。待李女士每月收入增加了,可以选择收益率更高的月定投产品,往期年化收益率6.8%,5年本金和收益就有21万多。
3、存款购买银行理财产品实现收益最大化
  李女士拿出6000元存款后,还剩下50000多元的存款,理财师建议可以购买银行理财产品,往期年化收益率5%左右,1年收益2500多元,实现收益最大化。待1年后,此产品到期,投资的本金和收益再加收入,有10万元存款,就可以购买固定收益类产品,往期年化收益率高,长期投资理财,让财富实现保值增值,抵抗通胀,李女士的生活质量也会逐步提高。
李女士经过我公司理财师建议,对个人资金做出合理规划并投资我公司理财产品,仅每月工资能有计划地进行支配,还通过投入余额宝等获得了最大收益。而且现有存款也通过合理的投资实现了收益最大化,个人保障方面也将获得进一步的提高。

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