客户案例
龙8娱乐欢迎您
当前位置:首页   >>客户案例   >>客户案例
海归陆先生
     【理财案例】
  陆先生33岁,海外留学归国后开了一家小型咖啡贸易公司,自己做了老板。太太目前在公司里面做财务工作,他们一起经营着这家公司。目前,公司的业务状况不错,去年纯利润做到了40多万。陆先生今年还打算增加人手。此外陆先生经营生意,5年多来也有了一定的财富积累,目前有银行定期存款150万,活期80多万,以及黄金30万、股票50万。而开支方面,陆先生去年各方面的开支大致是16万。
  【理财目标】
  更多的投资赚钱,以及家庭财富增值。
  【财务分析】
  理财师认为,目前陆先生经营事业,收入良好,且自己有较多的资金剩余。为避免闲置的损失;其实是应该去做一些投资的。现在陆先生的家庭财务状况大致是:家庭年收入约40万,家庭开支约16万,流动资产总额约310万(150万+80万+30万+50万=310万)。从陆先生家庭财务数据看到,总体看收入较高,但支出不多,不到收入的一半。另外家庭资产有一定的投资,但银行储蓄性质的投资;占比较大,储蓄的收益偏低,从长远来看不利于未来家庭的资产增值。
  【理财建议】
  对此,理财师建议陆先生首先对家庭过高的储蓄率进行资产重配,转为投资于较高收益的投资当中。具体做法包括:
  1、短期的现金管理
  从陆先生的事业经营来看,需预留一部分的资金用于公司未来的扩大规模、人员招聘之用。陆先生打算招3个人,那么大致的人员成本一年在20-25万左右。当然,公司的业务也会增加,收入也会增加。理财师建议这部分预留的资金量,可在50万左右。这部分资金,短期可以放置在一些余额宝、财付通等活期理财工具,享受4%-5.5%左右的利息收益,而不是单单放置在银行,只拿到0.35%的活期利息收益。
  2、定期储蓄部分转出
  陆先生有较多的定期储蓄,如果已到期,可部分转出来,做一部分的高收益投资。像时下比较流行的互联网金融。此相比于银行的定期存款,无疑要更划算。理财师建议,有必要可直接将定期储蓄提前支取,转为配置这类固定收益类的理财产品,这样资产的增值速度会更快。
  3、适当加码股市
  此外,理财师也认为,国内的股市未来可能在降息和货币较宽松的环境下有一定的发展潜力,故在风险承受范围内,建议可适当的加码股市,但切记不可过多的注入资金于上面,毕竟股市的风险很大。
陆先生家庭按建议的方式重新配置资产,除了自己公司的收入增长之外,家庭财富的增长速度比原来的资产结构带来的财富增长速度要更快。

上一条: 长春某公司人事李女士
下一条: 暂无
版权所有:龙8国际娱乐pt娱乐_龙8国际信誉平台_龙8娱乐欢迎您       咨询热线:0431-81703620       地址:中国长春       备案号:吉ICP备18001600号